自動車保険の通常の車両保険だけでは、地震による車の損害は補償されないのが一般的です。補償を受けられる可能性があるのは、地震・噴火・津波を対象にした特約を付けている場合です。特約の有無や補償条件は保険会社・契約内容によって異なります。
通常の車両保険は地震による損害を補償しない
車両保険は、事故や盗難、台風・洪水などによる車の損害を補償する保険ですが、地震・噴火・津波による損害は補償対象外となるのが一般的です。
たとえば、次のような損害は、通常の車両保険だけでは補償されない可能性があります。
- 地震で車が倒壊した建物の下敷きになった
- 地震による地割れや落石で車が壊れた
- 津波で車が流された
- 地震によって発生した火災で車が焼けた
- 噴火による火山灰や噴石で車が損傷した
車両保険を付けていても、保険約款で地震・噴火・津波が免責となっていれば、保険金は支払われません。地震による損害を補償できるかは、車両保険を付けているかだけでなく、地震などを対象とする特約の有無で判断します。
地震の損害を補償するには特約が必要
保険会社によっては、地震・噴火・津波による車の損害を対象とする特約を用意しています。名称は保険会社によって異なりますが、車が全損になった場合に定額の保険金を支払うタイプなどがあります。
ただし、特約を付けていれば、どのような損害でも修理費用が全額補償されるとは限りません。次の条件を確認する必要があります。
- 地震だけでなく、噴火や津波も対象になるか
- 車の全損だけが対象か、部分的な損傷も対象か
- 支払われる保険金額はいくらか
- 修理費用の実額が支払われるのか、定額払いなのか
- 特約を付けられる車両保険の種類や契約条件
- 保険金の支払いに免責や上限があるか
「全損」と判定された場合だけ支払われることがある
地震向けの車両保険特約には、車が全損になった場合に限って保険金を支払うタイプがあります。この場合、車に傷やへこみがあるだけなど、損害が部分的であれば補償されないことがあります。
また、全損の判定方法も契約によって異なります。車が流失した場合、建物の下敷きになって車を取り出せない場合、修理費が車両保険金額を上回る場合など、具体的な認定条件を約款で定めていることがあります。
したがって、「地震特約がある」というだけで修理費用の全額が出ると判断せず、全損の基準と支払額を確認することが重要です。
地震で車が壊れたときに確認すること
地震後に車の損害が見つかった場合は、まず安全を確保し、契約内容と損害の状況を確認します。
- 車に近づく前に、倒壊した建物、津波、漏電、火災などの危険がないか確認する。
- 車を無理に動かさず、損害の全体と周囲の状況を写真や動画で記録する。
- 保険証券や保険会社の契約者ページで、地震・噴火・津波を対象とする特約を確認する。
- 保険会社または代理店に連絡し、補償対象となるか、車を移動・修理してよいかを確認する。
- 保険会社の案内に従って、損害調査や必要書類の提出を行う。
車が動かせない場合でも、契約しているロードサービスが地震による損害に対応するとは限りません。レッカー移動や廃車にかかる費用の扱いも、保険会社へ確認してください。
地震による損害と一般的な事故の違い
| 損害の原因 | 通常の車両保険での扱い | 確認すること |
|---|---|---|
| 交通事故 | 補償対象となることが一般的 | 車両保険の種類、免責金額 |
| 台風や洪水 | 補償対象となることが一般的 | 契約の補償範囲、免責金額 |
| 地震 | 対象外となることが一般的 | 地震を対象とする特約の有無 |
| 津波 | 対象外となることが一般的 | 津波を対象とする特約の有無 |
| 噴火・火山灰・噴石 | 対象外となることが一般的 | 噴火を対象とする特約の有無 |
同じ「自然災害による損害」でも、台風・洪水と地震・津波では保険上の扱いが異なることがあります。原因を自己判断で決めず、発生状況を保険会社に伝えて確認しましょう。
地震保険では自動車は補償されない
住宅向けの地震保険は、地震による火災や損壊など、居住用建物や家財の損害を補償する制度です。一般に、自動車は地震保険の補償対象ではありません。
そのため、自宅の地震保険に加入していても、駐車中の自動車の損害まで補償されるとは限りません。自動車の補償は、自動車保険の車両保険と地震向け特約の契約内容で確認します。
契約前・更新前に確認するポイント
地震による車の損害に備えたい場合は、保険料だけでなく、次の項目を契約内容で確認してください。
- 地震・噴火・津波が補償対象に含まれているか
- 補償されるのは全損だけか、部分損も対象か
- 支払限度額と保険金の支払方法
- 特約を途中から追加できるか
- 車両保険の保険金額や免責金額
- 地震発生後など、特約の追加や変更が制限される場合があるか
すでに地震が発生した後では、契約変更や特約追加ができない場合があります。備えを検討するなら、契約前に補償内容を確認し、分からない点は保険会社や代理店に問い合わせてください。
自動車保険の通常の車両保険は、地震・噴火・津波による損害を補償しないのが一般的です。地震による損害に備えるには、対象となる特約が付いているか、全損の基準や支払額がどう定められているかを契約書類で確認しましょう。
