自動車保険の返戻金は、契約している保険会社に、解約日と契約内容を伝えて確認するのが確実です。返戻金の有無や金額は、保険料の支払い方法、解約日、契約期間、保険会社の計算方法によって変わります。
自動車保険の返戻金を確認する方法
まずは次の順番で確認すると、返戻金の金額や振込時期を把握しやすくなります。
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保険証券や契約内容のお知らせを用意する
保険会社名、証券番号、契約者名、保険期間、支払い方法を確認します。 -
解約日を決める
車を手放した日や新しい保険へ切り替える日ではなく、保険会社が受け付けた解約日が基準になる場合があります。希望日を先に伝え、適用される日付を確認します。 -
保険会社または代理店へ問い合わせる
「この日付で解約した場合の返戻金はいくらか」「返戻金の計算方法は何か」「いつ振り込まれるか」を確認します。 -
案内された解約手続きを完了する
金額を聞いただけでは解約にならないことがあります。ウェブサイト、電話、代理店など、保険会社が指定する方法で手続きを行います。 -
解約完了の通知と入金を確認する
解約完了日、返戻金額、振込先、振込予定日が記載された案内を保管し、予定日を過ぎても入金がない場合は再度問い合わせます。
返戻金の金額は何で決まる？
返戻金は、単純に「支払った保険料を残りの月数で割った金額」になるとは限りません。主に、次の条件で変わります。
- 年払い・一括払い・月払いなどの支払い方法
- 契約開始日と解約日
- 契約期間の残り
- 保険会社が定める返戻金の計算方法
- 分割払いの未払い保険料や、解約までに発生した保険料
- 保険料の変更や契約内容の変更の有無
年払いなどで保険料を前払いしている場合は、未経過期間に対応する保険料の一部が返戻金になることがあります。ただし、保険会社によっては、残りの期間を日割りではなく、短期率などの基準で計算します。
返戻金の計算方法は日割りとは限らない
自動車保険の中途解約では、保険期間の残り日数に比例して返金されるとは限りません。契約時の約款や保険会社の規定に基づき、短期率などを使って計算される場合があります。
たとえば、これは実際の返戻金ではなく計算方法を示すための仮定例です。年払い保険料が6万円で、保険会社が「残り期間に対応する保険料×所定の係数」で計算する場合、次のようになります。
仮定例：返戻金＝年払い保険料6万円×残り期間に対応する割合×保険会社所定の係数
係数や残り期間の扱いは保険会社ごとに異なるため、支払った保険料と残り月数だけでは正確な金額を計算できません。保険会社に見積もりを出してもらうのが確実です。
支払い方法ごとの確認ポイント
| 支払い方法 | 確認すること |
|---|---|
| 年払い・一括払い | 未経過期間分の返戻金があるか、短期率などの計算方法を使うか |
| 月払い | 解約月の保険料、未払い分、最終回の請求が発生するか |
| クレジットカード払い | 返金方法、カード会社への処理日、請求との相殺の有無 |
| 口座振替 | 登録口座への振込時期や、解約後の引き落としが発生しないか |
月払いの場合、前払い分の返戻金が発生しないこともあります。一方で、解約処理の時期によっては、すでに請求が確定した保険料の支払いが必要になる場合があります。
返戻金を確認するときに伝える情報
問い合わせの際は、次の情報を手元に置くと確認がスムーズです。
- 保険証券番号または契約番号
- 契約者の氏名、生年月日、住所などの本人確認情報
- 車の登録番号や車台番号
- 希望する解約日
- 保険料の支払い方法
- 車を売却した、廃車にした、買い替えたなどの事情
代理店を通じて契約している場合は代理店に確認できますが、返戻金の正式な金額や手続きの確定は、保険会社の処理後になることがあります。
車を手放しても、すぐに解約しないほうがよい場合がある
車を売却・廃車にした後、しばらく車を所有しない場合は解約が選択肢になります。ただし、将来また車を購入する予定があるなら、解約前に中断証明書を発行できるか確認しましょう。
中断証明書は、自動車保険の契約をいったん中断した後、一定の条件を満たして再契約すると、以前の等級を引き継げることがある制度です。発行条件や申請期限は契約や保険会社によって異なるため、解約手続きの前に確認する必要があります。
別の車に買い替えた場合は、解約ではなく車両入替の手続きが適切なこともあります。新しい車で保険を継続する可能性があるなら、まず保険会社や代理店に相談してください。
返戻金と「保険料の差額」は別に確認する
補償内容や車両を変更した場合に保険料が下がると、差額が返金されることがあります。しかし、これは契約を解約したときの返戻金とは計算方法や扱いが異なる場合があります。
保険会社には、次のように分けて確認すると分かりやすくなります。
- 契約を解約した場合の返戻金はいくらか
- 車両入替や補償変更をした場合の保険料差額はいくらか
- すでに支払った保険料と、今後請求される保険料はいくらか
- 等級や中断証明書に影響する手続きはどれか
返戻金を確認するときの注意点
返戻金の金額を確認してから、解約日を確定させることが重要です。解約日が1日違うだけで、保険料の計算や補償の終了日が変わる可能性があります。
また、次の保険へ切り替える場合は、現在の契約を先に解約すると無保険期間が生じるおそれがあります。新しい保険の補償開始日と、現在の保険の終了日を確認してから手続きを進めてください。
返戻金の正確な金額を知りたい場合は、保険証券を用意し、保険会社または代理店へ「解約希望日を指定した返戻金の試算」を依頼するのが最初の手順です。なお、任意の自動車保険と自賠責保険では手続きや返金の扱いが異なるため、どちらの保険について確認したいのかも伝えましょう。
